القائمة الرئيسية

الصفحات

كيفية استثمار الأموال بعد انخفاض عوائد أرباح البنوك

كيفية استثمار الأموال، استثمار المال
 كيفية استثمار الأموال



في السنوات الأخيرة ، على عكس الماضي ، أصبحت تدر الأموال الموجودة في الودائع أو خطط الادخار عوائد منخفضة للغاية. لذلك يبحث العديد من المستثمرين عن قنوات ذات عائد أعلى ، مثل سوق رأس المال والعقارات ، كيف تستثمر الأموال وما هي مزايا وعيوب كل طريقة؟



منذ نهاية عام 2018 ، يتوقع الاقتصاديون والمحللون في جميع أنحاء العالم أن تبدأ البنوك المركزية مخطط رفع أسعار الفائدة . لكن  كانت هناك أحداث متكررة تركت أسعار الفائدة دون تغيير. سواء كان ذلك اضطرابًا في سوق الأسهم بسبب التوترات التجارية مع الصين أو أزمة كورونا - فإن أسعار الفائدة المنخفضة هي أكثر الأدوات المتاحة للحكومات لمنع حدوث صدمة اقتصادية. وهكذا ، فإن العديد من الأحداث ذات العواقب السلبية ، تُترجم بسرعة إلى توقعات بإبقاء سعر الفائدة منخفضًا أو خفضه إن كان مرتفعا.



ترتبط أسعار الفائدة المنخفضة ارتباطًا مباشرًا بمدخراتنا: إذا تم إيداع الأموال في مدخرات في البنك ، فإنها بالكاد تجمع عائدًا. تؤدي هذه الحقيقة إلى قيام عدد غير قليل من المستثمرين بالبحث عن قنوات استثمار أخرى ذات عائد محتمل.



قبل أن تبدأ - حدد الغرض من الاستثمار



أحد الأسئلة الأولى التي يجب أن نطرحها على أنفسنا قبل أن نبدأ في الاستثمار يتعلق بالغرض من استثمارنا. أي ، ما هي الوجهة التي نطمح للوصول إليها.

عندما نعرف الهدف الذي نستثمر من أجله ، سنكون قادرين أيضًا على اختيار القناة الاستثمارية الأنسب لتحقيق الهدف. على سبيل المثال ، تختلف المدخرات المصممة لمساعدتنا على العيش بشكل جيد عندما نتقاعد في غضون بضعة عقود اختلافًا كبيرًا عن المدخرات لبضع سنوات ، والمصممة لرحلة طويلة إلى الخارج أو شراء سيارة جديدة. ومن المهم أيضًا تحديد درجة السيولة التي نوفرها تريد: ما مدى أهمية ذلك هل لدينا خيار سحب الأموال في أي وقت؟



حدد مستوى المخاطرة المطلوب


في الاستثمارات ، من المعتاد عادة النظر إلى مقياس لمستويات المخاطر المختلفة. تقدم معظم أدوات الاستثمار مستويات مختلفة من المخاطر ، بحيث يمكن لكل مستثمر اختيار مستوى المخاطرة التى تناسب احتياجاته وخصائصه الفريدة. بشكل عام ، يمكن تصنيف مستويات المخاطر على النحو التالي: مستوى مخاطر مرتفع ، مستوى مخاطر متوسط ، مستوى مخاطر منخفض. يعني المستوى العالي من المخاطرة أن نسبة عالية من مدخراتنا يتم استثمارها في الأسهم أو الأصول ذات المستوى المرتفع نسبيًا من المخاطر. يتم الحصول على مستوى منخفض من المخاطر عندما يتم استثمار نسبة كبيرة من المدخرات في أصول صلبة نسبيًا ، مثل السندات الحكومية. المستوى المتوسط من المخاطرة يجمع بين الاثنين.



الاستثمار في مسار الأسهم



وهذا يعني ، كما ذكرنا ، التعرض العالي للأسهم التي تعتبر ذات مستوى مرتفع نسبيًا من المخاطر. نظرًا لأن سوق رأس المال يميل إلى التقلب ، إذا كان استثمارًا قصير الأجل نسبيًا ، فمن الممكن أن تكون هناك تغييرات كبيرة في المدخرات. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالاستثمار طويل الأجل ، فإن نفس التقلبات تصبح أقل أهمية. من منظور تاريخي ، يمكن للمرء أن يتعلم أنه حتى بعد أزمات أو أحداث سوق الأسهم ، التي تؤدي إلى انخفاض الأسعار ، تميل أسعار الأسهم إلى تصحيح نفسها صعودًا - بحيث تميل الخسائر بمرور الوقت إلى التعويض ، ويمكن أن يحقق الاستثمار ربحًا للمستثمرين.



ما هو الاستثمار في مسار الأسهم المناسب؟ يعد الاستثمار في مسار الأسهم مناسبًا لأولئك القادرين على المثابرة في الاستثمار بمرور الوقت ، حتى في فترات التراجع أو الزيادات في التقلبات. قد يناسب مسار الأسهم المدخرين على المدى الطويل ، خاصة عندما يتعلق الأمر بفترة زمنية محددة. عندما يكون فترة ادخار المال طويلًة نسبيا ، تقل احتمالية الخسارة بشكل كبير ، وتزداد فرص تحقيق الربح.


الاستثمار في مسار متين وقوي


وهذا يعني الاستثمار في الأصول ذات المخاطر الأقل مقارنة بالأسهم ، على سبيل المثال ، ولكن تلك التي لا يكون عائدها المحتمل طويل الأجل مرتفعًا ، مثل السندات الحكومية.


كيف يمكن الاستثمار في مسار صلب مناسب؟ هذا الاستثمار مناسب للمستثمرين المحافظين بطبيعتهم وغير المهتمين بالمخاطرة. سيكون المستثمر القوي على استعداد لتحمل عائد منخفض نسبيًا مقابل إحساس بالأمان ، حيث تكون فرصة الخسارة أقل في نفس الوقت. لهذا السبب ، قد يكون الاستثمار القوي مناسبًا أيضًا للمستثمرين الذين يحتاجون إلى المال في غضون بضع سنوات.



ومع ذلك ، من أجل الوصول إلى ملاءمة كاملة للمستثمر ، من الممكن الجمع بذكاء بين الاستثمار في الأسهم واستثمار أكثر صلابة. هذا مع السعي لإيجاد نقطة التوازن في النسبة بين الصدفة والمخاطرة حسب طبيعة المستثمر واحتياجاته وأهدافه الاستثمارية.


ما هي إيجابيات وسلبيات بعض قنوات الاستثمار الرئيسية؟



1. سوق رأس المال



يقدم سوق رأس المال ثروة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك ، بالطبع ، الاستثمار في الأسهم والأوراق المالية ، وكذلك صناديق الدراسة وصناديق التوفير الاستثمارية.


تشمل فوائد الاستثمار في سوق رأس المال السيولة الكاملة حيث أن معظم أدوات الاستثمار والأوراق المالية سائلة ويمكن شراؤها وبيعها في أي وقت. بالإضافة إلى ذلك ، في معظم أدوات الاستثمار ، يكون حد الدخول منخفضًا نسبيًا ، لذلك من الممكن الاستثمار حتى بمبالغ صغيرة من مئات أو آلاف الجنيهات، مقارنة بالاستثمارات العقارية التي تتطلب مبالغ أكبر. يمكن الاستثمار بالطريقة الأنسب لـ احتياجاته وأهدافه ، والتمتع بإمكانية عائد كبيرة بمرور الوقت.



إحدى الطرق المثيرة للاهتمام للتعرّف على سوق رأس المال هي من خلال صناديق الدراسة - منتج ادخاري يعتبر جذابًا بشكل خاص وباعتباره أحد الفوائد العظيمة التي يحصل عليها الموظفون في الاقتصاد المصري، وكذلك العاملون لحسابهم الخاص ، اليوم. تدار صناديق الدراسة من قبل كيانات مؤسسية تستثمر الأموال في سوق رأس المال للمدخرين. عادة ، يقوم صاحب العمل بتحويل معدل 7.5٪ من راتب الموظف كل شهر لصالح صندوق الدراسة ، مع قيام الموظف بعمل ما لا يقل عن ثلث ودائع صاحب العمل (2.5٪ من راتبه). اليوم ، يمكن للعاملين لحسابهم الخاص أيضًا فتح صندوق دراسة والتمتع بالمزايا الضريبية. الحد الأقصى للدخل السنوي للمخصصات الضريبية للعاملين لحسابهم الخاص هو 265 ألف جنية، ويمكن إيداع ما يصل إلى 4.5٪ من الدخل الخاضع للضريبة - أو 11925 جنية سنويًا على الأكثر.



يمكن سحب الأموال المتراكمة في صندوق الدراسة بعد 6 سنوات. بالنسبة إلى وديعة صاحب العمل حتى راتب 15،712 جنية، لا يدفع الموظف ضريبة الدخل والمبلغ يدخل صافي صندوق الدراسة. في حالة العاملين لحسابهم الخاص ، هناك إعفاء من ضريبة أرباح رأس المال في وقت الانسحاب ، إذا قام الصندوق بإيداع مبلغ لا يتجاوز 18،600 جنية جديد في السنة. يستمر العديد من المدخرين في إيداع الأموال في صندوق الدراسة حتى بعد مرور السنوات الست الأولى ، حيث يستمر استثمار المدخرات بهذه الطريقة وتراكم عائدًا في سوق رأس المال.

 

هناك قناة أخرى هي صندوق ادخار الاستثمار - وهو منتج جديد نسبيًا يسمح بالادخار حتى على المدى المتوسط ، عندما يمكن سحب المدخرات في أي وقت ، أقل من ضريبة أرباح رأس المال ، ولكن دون دفع غرامة. كما هو الحال في صندوق الدراسة ، أيضًا في صندوق الادخار ، يتم استثمار أموال المدخرين في سوق رأس المال وفقًا لمستوى المخاطرة المختار. هذا يعني أنه من الجدير بالذكر أن المزايا والعيوب التي تنطبق على تداول الأسهم ذات صلة أيضًا بصناديق الادخار وصناديق الدراسة.


2. الاستثمار في العقارات داخل مصر وخارجها


قناة الاستثمار الأخرى هي العقارات ، حيث في السنوات الأخيرة لا يستثمر المزيد والمزيد من المصريين في قطاع العقارات بسبب بعض التعقديدات الحكومية، ولكنه لايزال قطاع رائع للأستثمار وليس داخل مصر فحسب ، بل يجب الاتجاه أيضًا إلى الاستثمار في العقارات بالخارج. ومن المزايا الرئيسية لهذه القناة أنه إذا انخفضت قيمة العقار - فلا يزال العقار في حوزتنا ، كما أنه يتمتع بالاستقرار النسبي للاستثمار - حيث تتغير أسعار العقارات بمعدل بطيء نسبيًا.

 

هناك أيضًا عيوب ، بالطبع ، بما في ذلك العائد المنخفض نسبيًا - خاصة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في مصر، حيث ترتفع أسعار الإيجارات بمعدل أقل من أسعار الشقق ؛ السيولة - بينما يمكن بيع الأسهم والأوراق المالية الأخرى على الفور ، إلا أن بيع شقة أو مكتب وتحقيق الاستثمار يستغرق وقتًا طويلاً ؛ بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب الاستثمار في العقارات عملاً جادًا لتحديد موقع العقار المناسب والعناية بإيجاراته والعناية بصيانته وتحصيله وما شابه ذلك.



3. عملات التشفير أو العملات المشفرة


لقد سمعنا جميعًا عن Bitcoin ، ولكن هناك عملات تشفير أخرى أيضًا ، والشيء المشترك بينها جميعًا هو كيفية عملها. إنها ليست عملة صادرة عن بلد معين ، ولكنها عملات معدنية "أجنبية" من خلال عمليات حسابية معقدة تقوم بها أجهزة الكمبيوتر ، ويتم نقلها من جسم إلى آخر بطرق تشفير معقدة - مصممة لمنع السرقة والاحتيال ، ولكن أيضًا للحفاظ على المستخدمين عدم الكشف عن هويته.


الميزة الرئيسية للعملات المشفرة هي أيضًا عيبها الكبير - تقلبها العالي ، عندما يمكن تسجيل ربح مئات في المائة على الورق في غضون بضعة أشهر - أو خسارة بمعدل مماثل.

reaction:

تعليقات