إدارة وتخطيط ميزانية الأسرة باستخدام طريقة 50/30/20

 

إدارة وتخطيط ميزانية الأسرة باستخدام طريقة 50/30/20

طريقة 50/30/20 هي قاعدة عامة لتخطيط وإدارة ميزانية الأسرة. يتيح لنا إنشاء ميزانية عائلية وشخصية للمستقبل وتخطيط نفقات الأسرة وفقا للأهداف والغايات التي تم تحديدها وبنسبة 50٪ إنفاق لاحتياجاتنا، و30٪ لرغباتنا، و20٪ للادخار والاستثمار.

لماذا من المهم القيام بإدارة الميزانية والتخطيط باستخدام طريقة 50/30/20؟

أتذكر في مكان ما في بداية رحلتي المالية، حتى قبل أن أعرف طريقة 50/30/20، أنني لم أكن أعرف كيف كان من المفترض أن أقسم كعكة ميزانية عائلتنا. كم من المفترض أن يكون للترفيه، هل أنا في القاعدة أم لا؟ هل نفقات الأسرة كبيرة جدا بالنسبة لنا من حيث الميزانية، وقد أحبطني نوعا ما لأنني لا أملك أي قواعد توجيهية.

سرعان ما أدركت أنه يمكنني البدء في إدارة الأموال، وأنني بحاجة إلى إرشادات ووجدت طريقة 50/30/20 قاعدة مثيرة للاهتمام.

طريقة 50/20/30 لإدارة ميزانية الأسرة!

ستساعدنا هذه الطريقة في تحديد حدود تخطيط وإدارة ميزانيتنا، وتمنحنا مبادئ مقدار الأموال التي يجب أن نوجهها شهريا تقريبا من نفقاتنا إلى الاستثمارات والمدخرات والمدفوعات الجارية، ونعم، نعم ... يعامل.

لاحظ أن هذه قاعدة عامة نسبيا وتتطلب التخصيص، دعنا نفهم طريقة 50/30/20:

50٪ احتياجات 

- سنخصص حوالي نصف دخلنا لاحتياجاتنا للنفقات المستمرة مثل السكن والغذاء والكهرباء والمياه والسيارات والتأمين وما إلى ذلك.

20٪ من المدخرات والاستثمارات 

- هذا هو العنصر الذي يبني مستقبلنا المالي. في هذا القسم، سنقوم بتحرير الأموال للادخار قصيرة الأجل، والمدخرات طويلة الأجل مثل صندوق الطوارئ، وما يصل إلى الاستثمارات طويلة الأجل التي ستسمح لنا بالحصول على دخل مرتفع في التقاعد وحتى أن نصبح مستقلين ماليا والتقاعد مبكرا.

30٪ رغبات 

- لن نسعى للعيش في الزهد ، لذلك سنترك 30٪ من دخلنا ل "الكماليات" والرغبات غير الضرورية لاستدامتنا كما في قسم 50٪. ماذا تسأل؟ مثل تناول الطعام في المطاعم، وعضوية صالة الألعاب الرياضية، وهاتف جديد، وإجازة، وغيره.

كيف تحضر خطة ميزانية للأسرة؟

بغض النظر عن العملية المالية التي تقوم بها، من المهم أن تفهم إلى أين أنت ذاهب. يمكن أن يبدأ من الأساسيات مثل مقدار الأموال التي تنفقها شهريا باستخدام مخطط النفقات والدخل. في طريقة 50/30/20، يمكنك التصنيف في جدول المصروفات والدخل:

• المصروفات الثابتة
• النفقات المتغيرة
• النفقات غير المخطط لها

ويمكن التقسيم أيضا على:

• الرغبات
• الحوائج
• الادخار والاستثمار

كيف تبدأ استثمار الأموال في الجزء 20 وفقا لطريقة 50/30/20؟

هنا سنبدأ في التعرف على كيفية الادخار والاستثمار لأول مرة وحتى الاستثمارات المكثفة والتقاعد المبكر من أجل الاستقلال المالي. كل هذه هي جزء من خطة مالية واسعة النطاق، حيث يكون أحد الأسئلة الأكثر شيوعا هو مقدار الأموال التي يجب توفيرها؟ كم تستثمر؟ كم تنفق على الأسرة وكم تنفق؟

لكل شخص أهداف مختلفة في الحياة، وبالتالي، هذه هي الطريقة التي يخدم بها المال نفس الأهداف والغايات في التخطيط المالي. بالنسبة للبعض، إنها الرغبة في شراء سيارة أو شقة أو ميراث كبير للأطفال وربما حتى التخطيط للتقاعد المبكر باستثمارات طويلة الأجل وأيضا استثمار لمدة 5 سنوات والاستمتاع بفائدة مركبة ويمكنك أيضا حساب ذلك في حاسبة الفائدة المركبة وإطلاق العنان لأحلامك.

ستبدو نفقات كل شخص مختلفة، اعتمادا على ما إذا كنت فردا؟ زوج؟ أم عائلة؟ هل هناك أطفال؟ هل يوجد؟ شقة؟ رهن؟ الخيارات والمجموعات لا حصر لها.

أحد الأشياء في التخطيط المالي المستقبلي وإدارة ميزانية الأسرة هو السماح لنا بالوصول إلى أهدافنا وغاياتنا، وبدون تخطيط لن نصل إلى حيث نراه أو سنصل بعد وقت طويل جدا. قبل أن نتعمق في الأمر مباشرة، من المهم أن تفهم مقدار الأموال التي لديك كل شهر، وما هي نفقاتك ودخلك؟ يمكنك استخدام مخطط النفقات والدخل الخاص بي وتنزيله وتخصيصه لك.

مثال رقمي لعملية حسابية باستخدام طريقة 50/30/20

• صافي دخل الأسرة (بعد الضرائب والضمان الاجتماعي): 1000 دولار شهريا
• تعيش الأسرة في شقة تمتلكها أوتدفع ايجارا

التوزيع حسب طريقة 50/30/20:

1. المصروفات الضرورية (50٪) – 500 دولار

• ايجار او القسط العقاري: 50 دولار
• الفواتير (الكهرباء، الماء، الغاز، الضرائب البلدية، لجنة النواب): 50 دولار
• التأمين (صحي، سيارة، شقة): 100 دولار
• التسوق من الأطعمة الأساسية والسوبر ماركت: 200 
• النقل (الوقود/المواصلات العامة): 100 دولار

2. الرغبات والترفيه (30) - 300 دولار

• الطعام في المطاعم وطلبات التوصيل: 50 
• التسوق (الملابس والإلكترونيات): 100 
• الإجازات والرحلات (التوفير الشهري): 50 دولار
• مدرسة الأطفال: 100 دولار

3. الادخار والاستثمارات (20٪) – 200 دولار

• صندوق الطوارئ: 50 دولار
• مدخرات المعاشات التقاعدية (بعد اشتراكات صاحب العمل): 50 دولار
• توفير مخصص للمناسبات (العطلات، حفلات الزفاف): 50 دولار
• الاستثمارات (صناديق الاستثمار، الأسهم، إلخ): 50 دولار جديد

التكيف مع الواقع لأي دولة في العالم: إذا كان الرهن أو القسط العقاري أكبر، على سبيل المثال 100 دولار، يمكن تعديل النموذج وفقا لما يلي:

• 60٪ للمصاريف الأساسية: 600 دولار
• 20٪ للرغبات والترفيه: 200 دولار
• 20٪ للادخار والاستثمارات: 200 دولار

ملاحظة مهمة: هذا المثال توضيحي فقط. من المهم تكييف التقسيم مع الظروف الشخصية والاحتياجات الخاصة لكل عائلة، مع مراعاة حجم الأسرة ومكان الإقامة والتفضيلات الشخصية.

نصائح عملية لتحسين المدخرات على طريقة 50/30/20:

أتمتة المدخرات 

- قم بإعداد أمر دائم تلقائي يحول 20٪ المخصصة للادخار بمجرد استلام راتبك. بهذه الطريقة لن تميل إلى استخدام هذه الأموال. يمكن القيام بذلك بنفسك أو من خلال البنك.

إعادة فحص النفقات "الضرورية" 

- يصنف الكثيرون النفقات عن طريق الخطأ على أنها "ضرورية" عندما تكون في الواقع "رغبات". تحقق من كل هذه النفقات واسأل نفسك "هل هو ضروري حقا؟" (على سبيل المثال، هل المجاملات باهظة الثمن ضرورية حقا؟).

تقنية "انتظر 24 ساعة" 

- قبل أي عملية شراء غير مخطط لها تزيد عن 50 دولار، انتظر 24 ساعة. يتم تجنب معظم التسوق الاندفاعي بهذه الطريقة.

تحدي "شهر بدون نفقات غير ضرورية" 

- حاول أن تعيش شهرا واحدا في السنة مع معظم النفقات الضرورية فقط. يمكن استخدام الأموال التي توفرها كدفعة للادخار.

قم بترقية صندوق الطوارئ الخاص بك أولا 

- قبل القيام باستثمارات متطورة، تأكد من أن لديك صندوق طوارئ يغطي 3-6 أشهر من النفقات. سيوفر هذا الأمن المالي ويمنع اللجوء إلى القروض عند الحاجة.

تعظيم مزايا صاحب العمل 

- لا يستفيد الكثيرون استفادة كاملة من المزايا التي يحق لهم الحصول عليها (صندوق الدراسة، صندوق الادخار، خصومات الموظفين). تحقق مما تستحقه.

ترقب "النفقات غير المباشرة" 

- النفقات الصغيرة والمتكررة مثل الاشتراكات غير المستخدمة أو القهوة المشتراة أو العمولات الصغيرة. معا، يمكنهم إضافة مبالغ كبيرة.

ادخر قبل النفقات المتغيرة 

- يجب تخصيص 20٪ للادخار قبل حساب 30٪ للرغبات. هذا هو الحال، حتى لو كانت الميزانية "محدودة" ، فسيكون ذلك على حساب الكماليات وليس المدخرات.

إدارة الميزانية حسب الفترات 

- في أي دولة في العالم هناك فترات زيادة في النفقات (عطلات، صيف). خطط مسبقا ووزع هذه النفقات على مدار العام.

استخدم الأدوات التكنولوجية 

- يمكن أن تكون تطبيقات إدارة الميزانية مفيدة جدا في تتبع النفقات وتحديد أنماط النفايات.

استرداد الضرائب للموظفين 

- هذا هو المكان المناسب لتلقي الأموال من الدولة، عن طريق التحقق من استرداد الضرائب للموظفين دون أي تكلفة.

ستكون أيضا مرنا بعض الشيء في إدارة الميزانية باستخدام طريقة 50/30/20

الحياة ديناميكية. ولا شيء ثابت في الحجر.

هناك أوقات نحتاج فيها إلى تخصيص أكثر من 50٪ لدعم نفقاتنا الثابتة، أو قد نكون قادرين على تخصيص أكثر من 20٪ لمدخراتنا لدعم هدف مستقبلي.

طريقة 50/30/20 هي قاعدة عامة.

ضع في اعتبارك دخلك، وابدأ بتحديد نفقاتك الثابتة ومقدار دخلك اليوم، وانتقل من هناك. غالبا ما يساعدنا النمط الأولي لقاعدة 50/20/30 على فهم ما إذا كانت هناك حاجة إلى تغيير معين في حياتنا من أجل البدء في الادخار باستمرار.

هل تريد زيادة شريحة الكعكة؟ للسماح بمزيد من المال لكل عنصر؟ عظيم! ابحث عن طرق لزيادة دخلك عبر الإنترنت - السماء هي الحد.

وشيء صغير آخر مقابل 20٪، حتى لو كان لديك القليل من المال، للاستثمارات الصغيرة، حتى تتمكن من حفظه في صندوق مالي في هذه الأثناء.

أسئلة وأجوبة حول هذا الموضوع

هل مدخرات المعاشات التقاعدية مثل صندوق التقاعد وصندوق الدراسة مشمولة بنسبة 20%؟

لا. هذا يتعلق بالتدفق النقدي الحالي. مدخرات المعاشات التقاعدية هي الأفضل لذلك. إذا لم يكن لديك مثل هذه المدخرات، أقترح زيادة الحصة إلى 30٪ وربما حتى 40٪

ما هي طريقة 50/30/20 وكيف تطبق في بلدك؟

طريقة 50/30/20 هي نموذج لإدارة الميزانية الشخصية التي تقسم الدخل المتاح (بعد الضرائب) إلى 3 فئات رئيسية:

• 50٪ للمصاريف الأساسية (السكن ، الطعام ، الفواتير).
• 30٪ للرغبات والترفيه.
• 20٪ للادخار والاستثمارات.

في أي دولة في العالم، يتمثل التحدي الرئيسي في تطبيق هذه الطريقة في ارتفاع تكلفة السكن، التي تتجاوز أحيانا 50٪ من الدخل.

يمكن تكييف النموذج مع الواقع لأي دولة في العالم من خلال زيادة نسبة النفقات الضرورية إلى 60٪ وخفض نسبة الترفيه إلى 20٪ مع الحفاظ على 20٪ للادخار.

تعديل المقال