 |
| "ترتيب الدول العربية حسب عدد البطاقات البنكية: أين تقف مصر؟" |
أو قيود نظام بطاقات الائتمان لتحقيق أرباح غير مشروعة أو شبه قانونية. هؤلاء المتلاعبون قد يستخدمون أساليب متنوعة، تتراوح بين الاحتيال الصريح والتحايل على الأنظمة البنكية دون كسر القوانين بشكل واضح. إليك بعض الطرق الشائعة:
1. سحب الكاش من بطاقة الائتمان واستثماره
الآلية: يسحب المتلاعبون الأموال من بطاقة الائتمان (كاش) بفائدة أقل (خلال فترة السماح أو عبر عروض معينة)، ثم يستثمرونها في مشاريع أو أدوات تحقق عائدًا أعلى من الفائدة.
الربح: الفارق بين العائد من الاستثمار والفائدة المستحقة على الكاش المسحوب.
مثال: سحب 50,000 جنيه من بطاقة ائتمان بفائدة 1.5% شهريًا واستثمارها في جمعية أو تمويل صغير يدر 3% شهريًا.
2. استغلال فترة السماح (Grace Period)
الآلية: يقوم البعض بشراء سلع أو خدمات باستخدام البطاقة ثم بيعها نقدًا بسعر أقل من السوق (كاش آوت)، مستفيدين من فترة السماح التي قد تصل إلى 55 يومًا قبل دفع أي فائدة.
الربح: يحصل على كاش دون فائدة، ويستخدمه في استثمار سريع، ثم يسدد المبلغ قبل نهاية فترة السماح.
3. كاش آوت باستخدام التجار (Merchant Cash Out)
الآلية: يتفق الشخص مع تاجر لديه ماكينة POS ليقوم بعملية شراء وهمية باستخدام بطاقته الائتمانية مقابل حصوله على الكاش مباشرة، مقابل نسبة عمولة للتاجر.
الربح: يحصل على كاش من البطاقة مع تأجيل السداد، وقد يستثمر هذا المبلغ قبل سداد الفاتورة.
⚠️ هذه الطريقة تعتبر مخالفة لشروط البنوك وغالبًا تدخل في إطار الاحتيال المصرفي.
4. استخدام البطاقات في تحويل العملات أو الشراء من مواقع أجنبية
الآلية: شراء منتجات أو خدمات من الخارج (أو تحويل عملات افتراضيًا) باستخدام البطاقة، ثم بيعها بسعر السوق المحلي.
الربح: الاستفادة من فرق سعر الصرف أو الفرق بين السعر الدولي والمحلي.
5. الاشتراك في العروض البنكية واستغلالها
الآلية: بعض البنوك تقدم عروض "استرداد نقدي" (cashback) أو خصومات عند استخدام البطاقة في متاجر معينة.
الربح: استخدام البطاقة بكثافة في هذه العروض لتحقيق أكبر قدر من الخصومات أو الاسترداد النقدي، وأحيانًا بيع المنتجات المشتراة.
6. الدخول في دوائر ديون بين عدة بطاقات (Debt Cycling)
الآلية: استخدام بطاقة لسداد ديون بطاقة أخرى، أو تدوير الرصيد بين أكثر من بطاقة لتأجيل السداد لأطول فترة ممكنة.
الربح: في حال وجود عروض تحويل رصيد بدون فائدة لفترة، يمكن الاستفادة منها لتقليل الكلفة المالية وتحقيق عوائد مؤقتة من استخدام الأموال.
⚠️ خطير جدًا وقد يؤدي إلى تراكم ديون ضخمة وانهيار مالي إذا لم يُدار بدقة.
تنبيه:
معظم هذه الأساليب إما مخالفة لشروط البنوك أو تتعارض مع القانون المصري أو مع المبادئ الأخلاقية للائتمان. البنوك في مصر تطور آلياتها لرصد هذه الأنشطة، وقد تؤدي إلى:
إلغاء البطاقة.
إدراج الشخص في قائمة سلبية (i-Score).
مقاضاة الشخص قانونيًا في بعض الحالات.